看似既能分红又能理财的保险，其实隐藏着不为人知的风险

面对种类繁多的保险产品，许多消费者在挑选时可能会感到困惑。四处询问意见后，反而更加难以抉择。当听到“这款保险既能分红又能理财，不买就亏了”这样的说法时，很多人可能会被吸引，认为这是一个既能提供保障又能实现资产增值的好机会，从而迅速决定投保。然而，实际情况可能并非如此简单。

一、先确保基础保障

尽管市面上存在各式各样的保险类型，对于大多数普通人来说，保险的核心功能还是在于提供安全保障。像分红型或万能型这类带有投资性质的保险产品，虽然可以作为一种储蓄手段，但在保障方面往往表现得不够充分——它们通常具有较高的保费但相对较低的保额，并且保障范围有限。因此，在规划个人保险配置时，建议首先考虑健康保险等基本保障类产品。只有在确保了自己和家人的健康安全之后，再根据财务状况和个人偏好考虑是否追加投资型保险。如果优先选择高成本的投资型保险而忽略了基础保障，则一旦遇到需要理赔的情况，很可能会发现这些投资型保险提供的赔偿金额不足以覆盖实际损失，甚至可能因过早取出资金而遭受经济损失。

二、了解理财保险的真实收益

不同类型的理财保险其预期收益率差异显著，这就要求消费者在做出购买决策前必须仔细比较研究。以增额终身寿险为例，即使是面向相同年龄群体（如40岁男性）、采用相同的缴费方式（例如5年内每年缴纳10万元），不同产品的长期回报率也会有所不同：

鑫享阳光箐英版：第6年开始回本，持有至50年后内部收益率(IRR)达到2.36%。

– **传家保（臻享）**：同样是在第6年实现盈亏平衡点，但到了第50年末，IRR为2.33%。

至尊恒赢2.0：需等到第7年才能开始盈利，最终50年的IRR定格于2.26%。

富有余2024：该计划在第9年开始产生正现金流，经过半个世纪后，IRR稳定在2.34%。

年丰传家尊享版：与前者相似，也是从第9年起进入盈利阶段，不过其长期平均年化收益率略低，为2.16%。

综上所述，在选购任何一种保险产品之前，都应当全面评估自身需求，并对各种选项进行深入分析，以避免盲目跟风导致不必要的经济损失。